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征信“灰名单”,你听说过吗?

2017-11-10

大家都有所了解征信白户、征信“黑名单”客户申请贷款或信用卡容易被拒,但你有听说过征信“灰名单”这种说法吗?听银行信审人员说过,有些客户征信报告没有特别严重的不良记录,但就是“不好看”,能看出明显的风险隐患,一般称这类客户为征信“灰名单”客户,也很难获得银行信贷支持。

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何为灰名单?

信审朋友说:“很多申请客户他们并不是黑名单客户,但他们以往的“敏感行为”反映出他们存在失约风险,会被信审高度关注,这样的客户我们称为灰名单客户。”

哪些行为会让你进入灰名单?

1.不上征信的网贷肆意申请

现在流行的手机APP贷款、网络小贷都不上征信系统的,很多客户就肆意申请贷款;但有些“行为”会被大数据记录在案。很多银行不仅查人民银行征信系统,还会查大数据风控系统辅助决策。

2.习惯性逾期

有些人总喜欢逾期一两天,不等着客服催,心里就不爽,但这不仅会被记录,你的逾期还要加收高额罚息。

3.多家机构贷款

总感觉自己的钱不够用,一周内总计申请贷款50多次;短时间内太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被直接圈进灰名单。

4.找多个中介代办

缺钱寻路无门,就去中介找钱,而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息,这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”,如果是这样你申请贷款只会是越来越难。

5.有骗贷倾向

当然,你可能并不想骗贷,但大数据会分析你的行为,解读出一些倾向;例如,提交资料虚假、用途不符合、身份证绑定多个手机号、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月,都可能被认为放款风险系数高。

当然,脱离灰名单也很容易,只要你保持良好的借贷习惯,提交真实有效的资料,按时还款、不试图欺诈,建立良好的征信,你就可以离开灰名单。


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