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企业替人担保风险防范问题研究

2017-06-13

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随着经济的不断发展,担保行为越来越普遍,担保纠纷也就随着增多。不过,随之而来的因担保以至于企业经营艰难甚至破产的情况也屡见不鲜。因此,企业认真对待并严格控制担保风险应该引起足够重视。北京钻诚在这里将告诉您企业在对外担保的过程中如何控制风险。

一、替别人担保应多权衡

为他人提供担保总是要有一定的原因。要么是业务单位,要么是亲朋好友的企业,要么是有利可图。为达到既能帮人之难,又不至于自身利益受损的目的,在为他人担保时以下几点是应当认真权衡的。

1、权衡是否值得担保。

准备承保时要先详细了解被担保人是否有能力清偿被保证的债务,千万不能碍于情面而盲目承保。如果有必要,还应该请专业的担保公司对其进行专业调查与评估。

2、权衡担保方式是否妥当。

常见的担保方式主要是保证担保和抵押、质押。如果能用一般保证形式担保,就尽量不要用连带责任保证形式,因为债务人是直接可以要求连带责任保证人承担保证责任的。如果用企业的财产为他人提供抵押或质押担保,那就得认真评估承担担保责任是否可能导致企业自身陷入经营困境。

3、要考虑是否采取反担保措施。

反担保可有效降低担保风险,又能促使债务人积极履行义务。如果担保人对承担担保责任后追偿权能否实现把握不准,就应当要求债务人提供反担保。反担保宜采用物的担保,并且要注意反担保人对担保物是否享有完整的权利,若是抵押则应到规定的部门进行登记。

4、要考虑签订一份严谨的担保合同。

严谨的担保合同应该是担保金额确定、担保范围明确、免责条件清楚、合同条款完备、约定事项明确的。企业应当请专业人员把关,签订一份能合理保护自己利益的担保合同。

二、担保过程多监督

多数担保人担保合同一签就扔一边,一旦被推上被告席才后悔不迭,但为时已晚。那么,在担保期限内,担保企业应当注意些什么呢?

1、要适时督促债务人按照合同约定用途使用资金,按时履行到期债务。债务人将资金挪作他用,担保人应督促债务人限期纠正。如严重影响资金安全,而债务人又不予以纠正的,担保人应及时通知债权人,与债权人沟通按照主合同的约定提前收回款项或采取约定的其他措施。若涉及债务人分期还款的,担保人应当适时督促债务人每期按期还款,因为这直接关系到担保人承担的风险大小。

2、要注意债务人是否有刻意规避债务或逃避债务的情况。如果有,应当及时与债权人沟通停止尚未履行的支付行为,并根据合同约定要求债务人提供新的担保或积极协调债权债务双方提前收回款项,尽可能地减少损失。

3、要注意债务人可能存在的其他风险情况,如在担保期限内债务人的重大债务危机、重大诉讼、重大行政处罚、企业内部的重大变故及可能出现的企业解散、破产等。担保企业应当在出现类似情况时,及时调查债务人的真实财产状况,提前做好追偿的前期准备工作。同时,应当与债权债务双方积极协商处置办法,阻断风险的扩大和延伸。

4、债务到期,债务人没有按约定履行债务,担保人可以积极向债权人提供债务人的可执行财产情况,尽量协调让债权人向债务人主张权利。如果是一般保证担保,保证人向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况后,债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行,保证人还可以在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任。

三、后果发生莫慌张

担保结果发生,就意味着提供担保的企业可能承担担保责任,替债务人偿还尚未履行的债务。但这并不是必然结果,也不意味着担保企业除了承担责任以外就无可作为。相反,担保企业在这个时候应当更加积极主动应对,尽最大努力减少自己的损失。

1、担保企业应当周密考证有无免除担保责任的可能性。例如,债权人若没有在保证期间内主张权利,保证人就会因此免责;若担保的债务同时还有其他担保,担保企业就有可能因其他担保人的分担而承担更少的损失。

2、担保企业应考虑债务人是否有合同约定或法律规定的不履行债务的正当理由,如果债务人有上述理由,担保人当然就可用相同的理由对抗债权人要求承担担保责任的请求,不必着急履行担保责任。

3、担保企业应考虑自己是否有合理的抗辩理由。如果提供的只是一般保证担保,债权人只有在通过诉讼或仲裁并经强制执行,债务人仍不能履行债务时,才能要求保证人承担保证责任。这是法定的理由。企业还要仔细看看合同条款,看是否有合同约定的理由可以合理抗辩。如果有,也就没有必要立即承担担保责任。

4、担保企业应及时行使追偿权。一是担保人承担担保责任后,应积极采取措施尽快向债务人追偿,以减少损失。二是人民法院受理债务人破产案件后,债权人未申报债权的,担保人可以申请参加人民法院对债务人破产分配,预先行使追偿权,以最大限度地保护自身利益。

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