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北京钻诚担保告诉您:贷款额度怎么算?能贷多少钱?

2018-10-09

  贷款的用途直接关系到贷款风险的大小,比如买房、买车贷款就要比做生意贷款发生违约的风险小太多。借款人的资信情况也是衡量贷款风险的主要标准,比如相比征信良好的人,征信记录差的人不还款的可能性更大;可以提供抵押担保的人就要比信用贷款的人更有保障。放贷机构一般会根据贷款项目的风险大小来计算可贷额度,所以,能贷多少钱其实最终是由借款人的综合资质来决定的。

  目前,针对个人的主流贷款是买房贷款、信用贷款(车贷可归入此类)、抵押贷款。不同的贷款类型,由于在借款人资金多少的需求上、放贷的风险性方面都存在差异,因此,接下来我们将着重介绍这三类常见贷款的额度计算方式。

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  1.买房贷款额度买房贷款

  一般有商业按揭、公积金贷款两种(也可以组合贷款)。办理商业银行贷款买房额度很简单了,支持最多可贷购买房子总价的8成(部分地区是7成)。当然,最终审判通过与否还得看借款人的收支平衡能力。比如,您月收入才5000,但您所购买的房子需要月供5000多,显然这样的贷款额度是不会批给您的。因此,一般要求收入必须是月供的2倍才行。

  由于受到各地公积金管理中心的政策影响,公积金贷款额度并没有一个统一的计算方式。一般地,公积金贷款额度有一个上限(最高可贷金额),而且必须要先满足首付至少30%的要求(二手房比例更高)。

  2.信用贷款额度

  信用贷款是基于个人的信用、资产等资质而发放的贷款,其可贷额度主要受征信报告、工作收入、名下财产等因素的影响。那么,信用贷款一般可以贷多少钱呢?

  (1)用收入来衡量:对于工作和收入都很稳定的工薪族来说,只要有收入(提供银行流水、工资证明等材料),就可以贷款大约为月收入的10倍左右的额度,如果其他条件比较优质的话,贷款额度会更高。

  (2)用月供来衡量:对于按揭购买了房屋、汽车的人群来说,可以通过按揭放大贷款来申请信用贷款,一般贷款额度可以按月供的金额放大100倍以上。当然,放大的倍数是跟月供缴纳的期数成正比的,您按揭缴纳的次数越多,给您放款的额度就更高。

  (3)用资产来衡量:对应已经拥有了房产、汽车或商业寿险的人来说,可以凭借这些资产来办理无抵押的信用贷款。在不超过资产自身评估价值7成的情况下,一般可以申请到1-50万的信用贷款额度。

  3.抵押贷款额度

  抵押贷款主要是指房产抵押与汽车抵押贷款。汽车抵押不管是押车还是不押车,最高可以贷款评估价值的7成。房产抵押贷款跟房子所处的地理位置有一定关系,不过一般都能贷款房产估值的7成,少的也有5成,多的话可以达到8成。这里还得谈谈房产二次抵押贷款(也叫顺位贷款,是指利用已经办理过抵押的房产再贷款),其贷款额度是:【房屋的评估价值*抵押率 – 原贷款金额】*二次抵押率。

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