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申请信用贷款我们应把握的三要素

2017-06-13

目前,许多银行都推出了针对中小企业或者个人的信用贷款,这使许多的个人和企业又增加了一条融资渠道。但是个人信用贷款的通过率并不高。除了极少数借款人条件欠佳外,没有掌握好信用贷款申请技巧也是其中一个很重要的原因。要想成功的获得信用贷款,钻诚担保建议不妨从以下三点入手:

    一、借款人收入状况

    银行对于信用贷款借款人审核主要是从个人收入、工作稳定性等情况来进行综合评估的。

    一般而言,单位性质的不同决定了工作的稳定性。对于工薪一族来说,国有企事业单位员工和知名企业员工肯定会比民营的中小企业员工更容易申请信用贷款。同样,对于借款人的工作职位,由于销售人员的流动性很大,收入稳定性差,银行要求一般比较苛刻。

    至于个人收入是否稳定则是通过最近六个月的银行流水来进行判断的。对借款人来说,工资是发现金还是银行代发,公司账目是通过对公账户还是通过对私账户体现,看似差别不大,但对银行而言,通过银行代发工资和通过对公账户明显要强于现金和对私账户,背后体现了借款人所在企业的财务规范性。

    钻诚担保需要特别提醒的是,虽然是无需抵押的信用贷款,但若能提供本人名下在当地的房产证明、家庭轿车证明作为辅助性材料提交,对于申请通过或获得更高的批贷额是非常有利的。

    二、个人征信状况

    既然是信用贷款,个人信用也肯定是一个重要的考察因素。央行个人信用报告记录以下几方面信息,一是个人基本信息﹔二是贷款信息﹔三是信用卡信息﹔四是非银行的信用信息。此外,随着条件成熟,还将采集更多的信息,包括个人欠税信息、法院判决信息等。个人信用报告记录了个人过去的信用行为,通过这份报告,银行能快速掌握借款人历史信用记录。

    一般而言,个人在央行征信系统的信用记录分为三类情况:有或者无信用记录,有信用记录分为好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于没有信用记录的,而有不良信用记录的借款人则会面临被拒绝的风险。钻诚担保建议借款人在申请借款前最好先查询自身信用记录情况,以便做到心中有数。

    三、银行选择及贷款额度

    对于借款人来说,不同银行间竞争比较激烈,各家银行的信用贷款产品相似度较高。为了赢得市场份额,不少中小银行在申请条件和额度上有较大浮动空间。借款人可依据自身情况,选择出审批最快、成本最低的贷款产品。

    此外钻诚担保提醒借款人:个人信用贷款可获得的最终额度取决于月均收入(含奖金)的多少,一般是个人收入的5倍左右。各家银行的个人信用贷款最终批准额度具有不确定性,借款人还需做好心理准备。

    以上内容由钻诚担保分享,希望会对想要办理信用贷款的朋友有所帮助。


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